Tôi gặp rất nhiều chủ nhà hàng, tiệm nail và người kinh doanh tại Đức nói với tôi rằng họ không sợ làm việc vất vả, không sợ rủi ro trong kinh doanh, nhưng lại rất sợ một việc: bước chân vào ngân hàng. Chỉ cần nghĩ đến việc ngồi trước mặt nhân viên ngân hàng, nói chuyện bằng tiếng Đức, ký những bộ hồ sơ dày đặc giấy tờ là họ đã thấy áp lực. Cảm giác đó không phải vì họ yếu kém, mà vì họ không hiểu rõ mình đang bước vào một hệ thống như thế nào.
Phần lớn người Việt tại Đức chỉ dùng tiếng Đức ở mức đủ giao tiếp trong cuộc sống hằng ngày. Khi nói chuyện với khách hàng, nhà cung cấp hay nhân viên thì không sao, nhưng khi chuyển sang ngôn ngữ tài chính, mọi thứ thay đổi hoàn toàn. Hợp đồng vay vốn, báo cáo tài chính, điều khoản tín dụng đều dùng những thuật ngữ mà ngay cả người Đức bình thường cũng phải học mới hiểu. Sự không chắc chắn này khiến rất nhiều người chọn cách né tránh thay vì đối diện.
Một nỗi sợ khác mà tôi thường thấy là sợ bị từ chối. Nhiều người chưa từng nộp hồ sơ vay vốn, nhưng đã tự tin rằng hồ sơ của mình sẽ không được duyệt. Họ nghe bạn bè kể chuyện bị ngân hàng lắc đầu, nghe người quen nói thủ tục khó, rồi tự kết luận rằng mình chưa đủ điều kiện. Chính suy nghĩ đó khiến họ đứng ngoài hệ thống tài chính chính thống trong nhiều năm, dù thu nhập và khả năng tạo tiền của họ hoàn toàn không hề thấp.
Thực tế là ngân hàng Đức không vận hành theo cảm tính. Họ không quan tâm bạn làm nghề gì oai hay không, cũng không đánh giá bạn qua vẻ bề ngoài. Điều họ nhìn là cấu trúc tài chính, dòng tiền, lịch sử tín dụng và mức độ minh bạch. Rất nhiều chủ kinh doanh người Việt làm ăn tốt, nhưng hồ sơ tài chính lại không được tổ chức đúng cách, khiến ngân hàng không nhìn thấy hết giá trị thật của họ.
Tôi từng gặp những người doanh thu rất cao nhưng lại gặp khó khi vay vốn, chỉ vì dòng tiền không được sắp xếp rõ ràng, hoặc vì không hiểu ngân hàng cần nhìn thấy điều gì. Khi không hiểu luật chơi, bạn sẽ nghĩ rằng ngân hàng làm khó mình. Nhưng khi hiểu rồi, bạn sẽ nhận ra rằng vấn đề không nằm ở ngân hàng, mà nằm ở cách mình chuẩn bị.
Một điều thú vị là nhiều người lại rất sợ vay tiền, vì họ mang tư duy rằng vay là gánh nặng. Điều này có thể đúng trong một số trường hợp, nhưng trong hệ thống tài chính Đức, vay vốn là một công cụ rất quan trọng để tạo tài sản, đặc biệt là bất động sản. Người Đức không đợi có đủ tiền mặt mới mua nhà. Họ dùng đòn bẩy ngân hàng một cách có tính toán, dựa trên dòng tiền và kế hoạch dài hạn.
Sự khác biệt lớn nhất giữa người mua nhà thành công và người mãi đứng ngoài cuộc không phải là số tiền họ có trong tài khoản, mà là mức độ hiểu hệ thống. Khi bạn hiểu ngân hàng đánh giá hồ sơ như thế nào, bạn sẽ biết mình cần chuẩn bị gì, cần điều chỉnh ở đâu và khi nào là thời điểm phù hợp để đi vay. Lúc đó, nỗi sợ tự nhiên giảm xuống, vì mọi thứ không còn mơ hồ nữa.
Tôi là Nguyễn Hoàng Yến. Trong nhiều năm làm việc trong lĩnh vực tài chính và bất động sản tại Đức, tôi đã đồng hành cùng rất nhiều người Việt từ trạng thái sợ ngân hàng đến lúc tự tin bước vào ký hợp đồng vay mua nhà. Điểm chung của họ không phải là giàu lên đột ngột, mà là họ bắt đầu hiểu rõ hơn về dòng tiền và cấu trúc tài chính của chính mình.
Khi bạn thôi nhìn ngân hàng như một nỗi sợ và bắt đầu nhìn họ như một đối tác tài chính, góc nhìn của bạn sẽ thay đổi rất nhiều. Bạn sẽ không còn hỏi “liệu mình có vay được không”, mà sẽ hỏi “mình cần chuẩn bị gì để vay tốt hơn”. Đây là bước chuyển rất quan trọng trên hành trình từ người làm ra tiền sang người xây dựng tài sản.
Trong bài trước, tôi đã chia sẻ về việc vì sao để tiền yên trong ngân hàng không hề an toàn như nhiều người nghĩ. Khi hiểu được điều đó, câu hỏi tiếp theo sẽ tự nhiên xuất hiện: nếu không để tiền chết, vậy nên đưa tiền đi đâu. Ở bài viết tiếp theo, tôi sẽ chia sẻ rõ hơn về bất động sản tại Đức, vì sao đây là kênh đầu tư được rất nhiều người lựa chọn, và người Việt nên bắt đầu từ đâu để không rơi vào rủi ro.
Nếu bạn đang đọc đến đây và thấy mình đâu đó trong câu chuyện này, thì có lẽ bạn đã sẵn sàng để hiểu tài chính của mình ở một tầng sâu hơn. Và khi bạn hiểu, nỗi sợ sẽ dần được thay thế bằng sự chủ động và bình tĩnh, điều mà bất kỳ ai sống và làm việc lâu dài tại Đức đều xứng đáng có được.
Đọc tiếp: http://yentaichinh.com/?p=46
Leave a Reply